Денежный оборот и двухуровневая банковская система
Денежный оборот включает две основные составляющие — обращение наличных денег и безналичные расчеты. Обращение наличных денег представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков. С помощью этого обращения обеспечиваются получение и расходование большей части денежных доходов населения с помощью кредитных карт, получающих все большее применение.
Наличное обращение начинается в расчетных центрах Банка России. Наличные деньги переводятся из резервных фондов в оборотные кассы, откуда они поступают в обращение. Из оборотных касс расчетно-кассовых центров наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе под процент, но большая часть выдается клиентам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных денежных доходов. Наличное обращение при всем его экономическом и социальном значении составляет около 10% всего денежного оборота. Основная, доминирующая доля приходится на безналичные расчеты, которые представляют собой движение стоимостей путем перечисления огромных денежных средств по счетам кредитных учреждений и зачеты взаимных требований. Различают две группы безналичного обращения: по операциям с товарами и услугами и по финансовым обязательствам. Ко второй группе относят платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость, таможенные платежи и сборы, другие платежи), погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми и транспортными компаниями, юридическими органами и лицами, общественными и частными фондами. Между наличным и безналичным обращением существует связь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую и наличные деньги меняют свою форму, когда их помещают на счета в кредитные учреждения и изымают обратно. Таким образом, наличное обращение и безналичное обращение образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования. В практике отдельных регионов России денежные рублевые средства, поступающие из федерального бюджета в дополнение к средствам местного бюджета иногда называют федеральными рублями, что по существу есть искусственная местническая подмена понятия единого рубля, обращающегося в стране.
Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса как совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих государству, предприятиям или частным лицам. Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подходить к анализу состояния денежного обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег — показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста объема денежной массы и соответственно для контроля инфляции в России используются в соответствии с международной практикой денежные агрегаты или кумулятивные показатели денежной массы — М0, М1, М2, МЗ.
Агрегат М0 включает в себя наличные деньги в обращении, агрегат М1 — наличные деньги в обращении (агрегат М0) и средства на текущих банковских счетах.
Агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.
Агрегат МЗ включает в себя агрегат М2, долгосрочные депозиты в банках, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя.
Наиболее значимым с точки зрения контроля за инфляцией является агрегат М2, состоящий из наличных денег и безналичных средств.
В 2007—2008 гг. рост денежной массы М2 происходил повышенными темпами, достигнув в 2007 г. 47,5%.
Формирование практически заново рыночно-ориентированных денежной и банковской систем в России началось в ситуации общего кризиса и экономического хаоса. Со временем были созданы новые институты и реформированы старые, которые вместе уже представляют собой основу новой рыночно-ориентированной банковской и денежной системы России. Они создавались в процессе формирования практически заново рыночно-ориентированной двухуровневой системы центрального и коммерческих банков и других краткосрочных и долгосрочных финансовых институтов.
Оставить комментарий